6 consejos para comprar una casa cuando eres uno mismo

Comprar una casa es un proceso desalentador para cualquiera. Con tanta letra pequeña para leer, opciones para considerar y decisiones que tomar, no es de extrañar que a menudo contratemos a alguien para que nos ayude con el proceso. Si trabaja por cuenta propia, puede enfrentar aún más desafíos con préstamos, deducciones y más.

Hay muchas maneras de esquivar esos desafíos, y algunos de los problemas más escuchados ni siquiera son ciertos. Así que no se preocupe aún, use estos consejos para hacer que el proceso de comprar una casa como trabajador independiente sea más fácil y menos estresante.

1. No caigas en el mito del préstamo de la FHA

Uno de los conceptos erróneos más importantes sobre los préstamos de la FHA es que las personas que trabajan por cuenta propia no son elegibles para ellos. Esto simplemente no es cierto. Si bien su pequeña empresa puede tardar un tiempo en despegar y ser rentable, una vez que se establecen y comienzan a proporcionar un flujo constante de ingresos, reciben el mismo trato que cualquier otro tipo de ingresos.

Sin embargo, el mantenimiento de registros deficientes dificulta que una persona que trabaja por cuenta propia sea aprobada para préstamos de la FHA. La clave para recordar es que incluso si sabe que su negocio es rentable, sus registros deben mostrarlo claramente. Es por eso que es importante mantener registros meticulosamente detallados y planificar con suficiente anticipación, ya dos años antes de comprar la casa.

2. Reconsidere sus deducciones

Los gastos comerciales y las deducciones fiscales hacen que la mayoría de los trabajadores independientes y autónomos se sientan encantados con la temporada de impuestos. Sin embargo, también traen algunos inconvenientes. Tener una gran cantidad de gastos comerciales disminuye los ingresos que se informan en las declaraciones de impuestos, ya que estos documentos muestran los ingresos después de los gastos. Es una buena idea planificar en consecuencia y tratar de minimizar los gastos comerciales en el año o dos previos a la compra de una casa.

Bankrate señala que algunos prestamistas entienden esta situación de trabajo por cuenta propia y pueden permitirle agregar algunas de sus deducciones nuevamente. Asegúrese de consultar con los prestamistas potenciales para ver si esta será una opción con mucha anticipación.

3. Finanzas comerciales y personales separadas

Si aún no lo está haciendo, es imperativo mantener sus gastos personales y comerciales segregados. En el caso de una auditoría del IRS, se le pedirá que distinga entre gastos comerciales y personales. Si esto ocurriera alguna vez, será mucho más fácil clasificar las finanzas que se separaron desde el principio.

Use cualquier tipo de sistema de contabilidad o mantenimiento de registros que desee, solo asegúrese de que haya una línea clara entre su dinero y el dinero de su negocio. Utilice organizadores de impuestos imprimibles gratis para asegurarse de que está rastreando los datos financieros correctos, tanto personalmente como para su negocio.

4. Busque alternativas de préstamos

Hay más de una forma de comprar una casa. Investigue mucho sobre todas sus opciones y asegúrese de considerar las que no se usan normalmente. A veces, estas opciones son tan (relativamente) simples que ni siquiera puede considerarlas, como pedir prestado a un miembro de la familia, o pedir prestado a su IRA o 401 (k), por ejemplo.

El mercado de préstamos hipotecarios está comenzando a ponerse al día lentamente con el aumento del trabajo por cuenta propia, ofreciendo préstamos alternativos que pueden ser excelentes para quienes trabajan por cuenta propia. Por ejemplo, algunos bancos especializados ofrecen préstamos alternativos de verificación de ingresos ”. Este tipo de préstamo analiza el flujo de caja general en lugar de los ingresos imponibles, lo que puede ser ventajoso para los propietarios de pequeñas empresas.

Sin embargo, estos y otros préstamos alternativos a menudo tienen el costo de tarifas altas y pagos iniciales.

5. Planifique cuidadosamente alrededor de los impuestos

Uno de los efectos secundarios menos agradables de la vida independiente es la perspectiva abrumadora y abrumadora de presentar y pagar impuestos. Debido a que usted es empleador y empleado, debe pagar tanto la parte del empleador como la del empleado de los impuestos del Seguro Social / Medicaid. Además, los impuestos no se deducen regularmente de su cheque de pago; deberían pagarse trimestralmente. Como tal, es fácil que los pagos inesperados y los gastos se sigan arrastrando por cuenta propia.

Asegúrese de realizar un seguimiento cuidadoso de sus ingresos imponibles, deducciones y pagos de impuestos estimados trimestralmente. Las fechas de vencimiento trimestrales son abril, junio, septiembre y 15 de enero, por lo que si realiza un pago inicial en esos momentos, asegúrese de tener en cuenta el gasto adicional.

6. Tener un plan de respaldo

Nunca es una mala idea tener un fondo de emergencia ahorrado. Sin embargo, cuando trabajas por cuenta propia, es casi necesario. Un caché considerable de ahorros lo ayudará a realizar pagos si su negocio empeora, y le mostrará a los prestamistas potenciales que usted es un prestatario responsable. Además, podría ayudarlo a hacer un pago inicial aún mayor.

Comprar una casa cuando trabaja por cuenta propia no es imposible: se puede hacer si planifica con anticipación, sabe dónde buscar préstamos y presenta la documentación adecuada en el momento adecuado. Use estos consejos y hable con un asesor financiero para que su proceso de compra de vivienda sea tan emocionante como debería ser.

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